Viernes, 22 de octubre de 2010
  • Por Amy Goodman

    Los grandes bancos que ocasionaron la crisis del mercado financiero mundial y que recibieron decenas de miles de millones de d?lares en subsidios financiados por los contribuyentes se encuentran posiblemente involucrados en un sin n?mero de fraudes contra propietarios y tribunales. Esta semana, sin embargo, ha sucedido algo prometedor. Los fiscales generales de los cincuenta estados del pa?s anunciaron una investigaci?n bipartita conjunta sobre los fraudes llevados adelante en los juicios por ejecuciones hipotecarias.

    Bank of America, JPMorgan Chase, GMAC y otros grandes bancos que otorgan pr?stamos hipotecarios suspendieron los juicios de ejecuci?n tras haberse hecho p?blico que los procesos de ejecuci?n se llevaban a cabo como si se tratara de una ?f?brica de ejecuciones hipotecarias? en la que decenas de miles de documentos eran firmados por personal subalterno con escaso o ning?n conocimiento de lo que firmaba.

    A?n ante esta evidencia, el gobierno de Obama se?al? que no apoyaba una moratoria nacional de las ejecuciones hipotecarias y poco despu?s de esa declaraci?n, el Bank of America anunci? que proseguir?a con los juicios de ejecuci?n. GMAC hizo lo mismo y seguramente habr? otros que se les sumar?n. Se acab? la moratoria voluntaria.

    GMAC Mortgage comenz? a procesar documentos en masa, mediante una pr?ctica conocida como ?firma robotizada?. En muchos casos, GMAC Mortgage present? ante los tribunales documentos firmados por Jeffrey Stephan. Stephan tiene a cargo un equipo de doce empleados en las afueras de Philadelphia. El Fiscal General del Estado de Ohio, Richard Cordray, present? una demanda legal contra GMAC Mortgage, Stephan y contra el banco al que pertenece la firma GMAC, Ally Financial (una subsidiaria, a su vez, de General Motors).

    Seg?n un informe, Stephan debi? procesar diez mil documentos relacionados a juicios hipotecarios en un mes. Tomando en cuenta una jornada laboral de ocho horas, habr?a tenido que leer, verificar y firmar en presencia de un escribano aproximadamente un documento por minuto. Stephan admiti? haber firmado documentos sin leerlos ni comprobar si efectivamente los propietarios hab?an ca?do en mora. Y Stephan fue s?lo uno de los tantos ?firmantes robotizados?.

    Es importante tener presente que General Motors recibi? 51 mil millones de d?lares del rescate financiero pagado con dinero de los contribuyentes, que su subsidiaria GMAC recibi? 16,3 mil millones y que la subsidiaria de Ally Financial, GMAC Mortgage, recibi? 1.5 mil millones de d?lares como ?incentivo para la modificaci?n de los pr?stamos hipotecarios.?

    Por lo que, usted, como contribuyente, subsidi? a un banco que ahora termina ejecut?ndole su propiedad de manera fraudulenta. Y, ?qu? recurso tenemos para enfrentar esto?

    En febrero de 2009, la parlamentaria Marcy Kaptur aconsej? a los propietarios que forzaran a los prestamistas a presentar pruebas. Kaptur afirm?: ??Por qu? raz?n deber?a un ciudadano estadounidense verse desalojado en medio del fr?o clima de Ohio? Habr? 10 o 20 grados bajo cero. No se vayan de sus casas porque... ?saben qu?? ...aunque esas compa??as aseguren ser beneficiarias de las hipotecas, si los abogados no pueden ver y tocar los documentos hipotecarios, es como si la hipoteca no existiera. Ya ver?n que esas compa??as no pueden encontrar los documentos all? en Wall Street. Por todo esto le digo al pueblo estadounidense: ?Ocupen sus propias casas. ?No se vayan!??

    Aunque si se quedan en su casa, quien otorg? el cr?dito hipotecario podr?a entrar por la fuerza. Nancy Jacobini, del condado de Orange en Florida, estaba en su casa cuando oy? a un intruso. Aterrorizada, crey? que iban a robarle y llam? al 911. La polic?a determin? que, de hecho, el intruso era alguien enviado por JPMorgan Chase para cambiar las cerraduras. ?Y Nancy Jacobini ni siquiera enfrentaba un juicio hipotecario!

    La mayor?a de los bancos que suspendieron las ejecuciones hipotecarias lo hicieron en veintitr?s estados solamente, porque fue en esos veintitr?s estados donde los tribunales emitieron sus fallos en relaci?n a los juicios hipotecarios. Uno de los jueces que se ocupa de las ejecuciones hipotecarias es Arthur Schack, Ministro de la Corte Suprema del Estado de Nueva York. El juez Schack fue noticia en los medios de todo el pa?s por haber rechazado docenas de demandas de ejecuci?n hipotecaria. Schack declar? al noticiero de ?Democracy Now!?: ?Mi trabajo es hacer justicia? Hay demandas por ejecuciones hipotecarias que apruebo, para ello, quien otorg? el pr?stamo debe hacer tres cosas: debe demostrarme que hay una hipoteca, que es beneficiario de esa hipoteca a la fecha de inicio del juicio y que hay un deudor que ha ca?do en mora. El mayor problema para estas compa??as parece ser el poder comprobar que son beneficiarias de la hipoteca a la fecha de inicio del juicio. Y es entonces que nos encontramos con muchos problemas a la hora de verificar la asignaci?n de hipotecas, nos encontramos con declaraciones juradas de m?rito dudosas y, en general, con papeleo administrativo desordenado.?

    Bruce Marks dirige NACA, una asociaci?n sin fines de lucro que funciona a nivel nacional y ayuda a las personas a evitar la ejecuci?n hipotecaria. Marks me dijo: ?Cuando el Presidente Obama hac?a su campa?a como candidato a presidente dijo que una de las primeras cosas que har?a ser?a imponer una moratoria de las ejecuciones hipotecarias. Nunca lo hizo. Nunca apoy? la reforma de la ley de quiebras para que la gente tuviera derecho a presentarse ante un juez de quiebras. Y ?de qu? lado est? el Presidente Obama cuando dice: ?Bueno? lo que pasa es que? no queremos decepcionar al mercado.?? ?Lo que tiene de bueno el mercado es que cuando se ejecuta la hipoteca de alguien y al lado viven personas que pagan su hipoteca, queda un edificio disponible, o queda un edificio en propiedad de una compa??a inversora que no tendr? consideraci?n ni tomar? en cuenta a los propietarios que habitan el edificio? Debe haber una moratoria a nivel nacional de las ejecuciones hipotecarias para darnos un margen de posibilidad de reestructurar las hipotecas, de hacer que sus pagos sean accesibles y de hacer que esta industria empiece a mirar a los propietarios como personas, como familias, como parte de la comunidad, y no como a bienes que les dan ganancias.?

    Seg?n Realty Trac, los bancos recuperaron la propiedad de 102.134 viviendas en el mes de septiembre, a grandes rasgos, una casa cada treinta segundos. Cada treinta segundos, los bancos ?muchos de los cuales recibieron fondos del programa de rescate financiero del gobierno de Bush conocido como TARP y que podr?an estar realizando maniobras fraudulentas? ejecutan el sue?o de la casa propia de una familia estadounidense. Entretanto, GMAC inform? que durante la primera mitad del a?o 2010 sus ganancias se han incrementado.

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    Denis Moynihan colabor? en la producci?n period?stica de esta columna.

    ? 2010 Amy Goodman

    Texto en ingl?s traducido por Fernanda Gerpe y Democracy Now! en espa?ol, [email protected]

    Amy Goodman es la conductora de Democracy Now!, un noticiero internacional que se emite diariamente en m?s de 550 emisoras de radio y televisi?n en ingl?s y en m?s de 250 en espa?ol. Es co-autora del libro "Los que luchan contra el sistema: H?roes ordinarios en tiempos extraordinarios en Estados Unidos", editado por Le Monde Diplomatique Cono Sur.


    Tags: bancos, ejecuciones, hipoteca, NACA, Democracy Now, reforma, crédito

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